Спешите сейфы покупать
Перед выдачей кредита банки будут проверять офисы компаний-заемщиков.
ЦБ вводит новые обязательные проверки бизнеса. Новая редакция положения об идентификации банковских клиентов будет принята в четвертом квартале 2015 года. Об этом пишет газета «Известия», ссылаясь на письмо директора юридического департамента ЦБ Алексея Гузнова, направленного российским банкам.
Теперь банкам недостаточно получить от компании документы, подтверждающие ее местонахождение: подлинность данных необходимо будет подкреплять визитами представителей банков к потенциальному заемщику.
Перед выдачей кредита компании сотрудники банка должны будут выехать с проверкой по местонахождению компании, указанному в ее учредительных документах, удостовериться, находится ли юрлицо по указанному адресу, ведет ли операционную деятельность, обладает ли заявленным залогом.
По мнению ЦБ, приведенных в Гражданском кодексе данных, которые определяют местонахождение юрлица, недостаточно для идентификации корпоративных клиентов — для этого нужен точный фактический адрес. По данным банкиров, в кредитных договорах заемщики, имеющие юридический и фактический адреса, указывают оба. Дополнительные проверки позволят банкам идентифицировать корпоративных клиентов, определять уровень их кредитного риска и соответственно сумму необходимых резервов по выдаваемым ссудам.
Теперь банкам недостаточно получить от компании документы, подтверждающие ее местонахождение: подлинность данных необходимо будет подкреплять визитами представителей банков к потенциальному заемщику.
Перед выдачей кредита компании сотрудники банка должны будут выехать с проверкой по местонахождению компании, указанному в ее учредительных документах, удостовериться, находится ли юрлицо по указанному адресу, ведет ли операционную деятельность, обладает ли заявленным залогом.
По мнению ЦБ, приведенных в Гражданском кодексе данных, которые определяют местонахождение юрлица, недостаточно для идентификации корпоративных клиентов — для этого нужен точный фактический адрес. По данным банкиров, в кредитных договорах заемщики, имеющие юридический и фактический адреса, указывают оба. Дополнительные проверки позволят банкам идентифицировать корпоративных клиентов, определять уровень их кредитного риска и соответственно сумму необходимых резервов по выдаваемым ссудам.
