Что будет с забытыми счетами, на которых в России лежит триллион
В российских банках и финансовых учреждениях накапливаются сотни миллиардов рублей, владельцы которых по различным причинам не обращаются за своими средствами. Эти средства принадлежат клиентам, и финансовые организации не имеют права их присваивать. Чаще всего на таких счетах находятся небольшие суммы — от нескольких копеек до 100–200 рублей.
Каждый человек может в любой момент вернуть свои деньги и закрыть счета, даже если суммы на них невелики. Но есть еще и так называемые «выморочные» средства — их владельцы давно умерли, а наследников нет.
Есть еще одна категория — в период активного инвестирования многие россияне открывали брокерские счета ради бонусов и затем о них забывали. На таких счетах могут оставаться незначительные активы, включая ценные бумаги.
В соцсетях давно возникают новые волны слухов: якобы Центробанк собирается получить контроль над этими забытыми деньгами.
— Юридически это потребовало бы четкого регулирования, чтобы не нарушить права собственности, гарантированные Конституцией РФ, — говорит председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов. — Для того чтобы механизм был законным с точки зрения соблюдения прав клиентов банков, необходимо четкое законодательное регулирование, определяющее критерии «заброшенности» и порядок передачи средств, а также гарантии возможности возврата средств законным владельцам или наследникам.
— Объясните, каким образом вообще банки могут получать доступ к этим «забытым» деньгам?
— Технически для этого нужны сложные процедуры идентификации и взаимодействия между банками, Центробанком и иными государственными органами. Для реализации механизма банкам, вероятно, потребуется разработать систему мониторинга счетов, чтобы выявлять те, которые не имеют активности в течение установленного законом периода. Согласно международной практике, такой период может составлять от 3 до 7 лет, в зависимости от юрисдикции.
Для счетов, принадлежащих умершим лицам, потребуется взаимодействие с органами, ведущими учет наследственных дел, такими как нотариальные конторы и органы ЗАГС. После идентификации заброшенных счетов или счетов без наследников средства, вероятно, будут переводиться на отдельный счет, контролируемый Центробанком.
— Если такая норма в России всё же появится, то кто будет следить за соблюдением прав владельцев денег?
— Банки, вероятно, будут обязаны предпринимать попытки связаться с владельцами счетов или их наследниками. Без прозрачности и гарантий возврата средств законным владельцам инициатива может столкнуться с судебными исками и недоверием. Таким образом, прозрачность процесса будет ключевым фактором для предотвращения общественного недоверия и судебных исков, — говорит Кузнецов. лама
— А что делать, например, с теми, у кого наследники могут быть за рубежом?
— Процедура должна предусматривать надлежащий процесс розыска наследников, включая международное сотрудничество в случае, если наследники находятся за границей, — говорит инвестиционный советник реестра Центробанка Юлия Кузнецова. — Еще раз повторюсь: необходимо обеспечить прозрачность и подотчетность распоряжения этими средствами. Граждане должны быть уверены, что их деньги не будут экспроприированы необоснованно. В противном случае это может подорвать доверие к банковской системе.
— Насколько большой будет экономический эффект для государства? Действительно речь идет о сотнях миллиардов?
— Да, подобная мера может быть оправдана с точки зрения экономической эффективности. В условиях, когда средства годами лежат на заброшенных счетах и фактически выпадают из оборота, их использование в интересах государства может помочь поддерживать финансовую систему, — комментирует Кузнецова. — Центробанк сможет направлять эти средства на реализацию государственных проектов, поддержку финансовой стабильности или покрытие социальных расходов.
Арбитражный и финансовый управляющий Роман Бабаянц обращает внимание на еще одну проблему, которая может возникнуть при попытке получить деньги с «выморочных» счетов, — наследственное право. Даже если счет не трогали десять лет, наследники могут восстановить срок и потребовать вклад: у нас нет исковой давности по депозитам.
— Так что если норма появится, на практике Центробанку придется не присваивать деньги, а хранить их как государственный депозит с обязанностью вернуть по первому требованию наследника. Придется завести открытый реестр поступивших сумм, иначе каждый поздний наследник столкнется с бюрократическим квестом, говорит Бабаянц.
Источник:
Наталья Лапцевич / 74.RU
