Под гнетом кредитов
Уровень кредитной нагрузки на граждан приближается к весьма тревожной черте. Причем в наиболее опасном положении находятся около трети заемщиков, которые уже имея на руках невыплаченный кредит, взваливают на себя новые долги.
По словам замдиректора Тольяттинского регионального центра банка «ГЛОБЭКС» Александра Чигвинцева, более трети клиентов, которые сегодня обращаются в банк с заявками на кредит, уже имеют хотя бы один достаточно крупный непогашенный кредит в другом банке. «Если же говорить о кредитах, взятых в торговых точках, - на телефон, бытовую технику и т.п., то среди обращающихся таковых более 50%», - заявил Банк.ru специалист.
Начальник департамента по развитию розничного бизнеса МДМ Банка Наталья Наливкина в целом подтверждает эти цифры. По ее данным, за последние 3 месяца среди клиентов, обратившихся в банк за кредитом, 20% имели 1 действующий кредит, а 12% имели более 5 активных кредитов.
Чтобы адекватно оценить уровень долговой нагрузки в целом по стране, достаточно посмотреть на отношение выплат по кредитам к доходам граждан. По расчетам начальника отдела макроэкономических исследования ОТП Банка Родиона Ломиворотова, в начале 2008 года этот показатель составлял всего 10%. Сегодня он уже вырос до 20-22%, а в отдельных регионах даже превысил 30%. Для устойчивого развития рынка необходимо, чтобы отношение выплат к доходам не превышало 25-30%.
По сути российские заемщики приблизились к опасному уровню кредитной нагрузки, но несмотря на это продолжают занимать все больше и больше.
Если бы российская экономика активно росла, на увеличение кредитной нагрузки можно было временно закрыть глаза, но темпы снижаются. На днях Минэкономразвития понизило прогноз по росту ВВП в этом году с 2,4% до 1,8%. Для развивающейся экономики это очень мало.
Директор департамента розничных продаж и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКа Вилен Ли считает, что банки должны изменить принципы кредитной политики. В частности, не выдавать кредиты лицам, у которых доля кредитного платежа по отношению к общему доходу составляет более 50%. А также искать новые сегменты потенциальных заемщиков.
Заемщикам же остается надеяться на скорое принятие закона о банкротстве физлиц. Если ситуация с закредитованностью физлиц выйдет из-под контроля, только данный закон сможет хоть как-то защитить их права в противостоянии с кредиторами.
